Ekonomik dalgalanmaların ve yüksek finansman maliyetlerinin nakit akışını zorladığı bu dönemde, işletmelerin beklediği haber Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı ile KOSGEB‘den geldi. “Refinansman Kefalet Programı”, yüksek faizle kullanılan kredilerin daha uygun koşullarla yapılandırılmasını ve işletmelerin finansal sürdürülebilirliğini sağlamayı hedefliyor.
Danışmanlık firması olarak, bu programın detaylarını, başvuru şartlarını ve sektörünüze özel fırsatları sizler için derledik.
1. Refinansman Kefalet Programı Nedir?
Refinansman Kefalet Programı; işletmelerin geçmiş dönemlerde yüksek faiz oranlarıyla kullanmış oldukları mevcut kredilerini, KOSGEB ve KGF (Kredi Garanti Fonu) iş birliğiyle sağlanan kefalet desteği ile kapatıp, daha uzun vadeli ve daha uygun maliyetli yeni bir kredi ile değiştirmelerini sağlayan bir finansal destek modelidir.
Temel Amaç: İşletmenin aylık kredi taksit yükünü hafifleterek, serbest nakit akışı yaratmak ve bu kaynağın üretim, istihdam ve yatırıma yönlendirilmesini sağlamaktır.
2. Kimler Yararlanabilir?
Program, özellikle katma değer üreten ve teknoloji odaklı sektörleri hedeflemektedir. Başvuru yapabilmek için işletmenizin KOBİ vasfına sahip olması ve aşağıdaki sektörlerden birinde faaliyet göstermesi gerekmektedir:
-
🏭 İmalat Sanayi (NACE Kodu C olanlar)
-
📡 Telekomünikasyon
-
💻 Yazılım ve Bilgisayar Programlama
-
💾 Veri Hizmetleri ve Bilişim Altyapısı
-
🔬 Ar-Ge ve Bilimsel Araştırma Faaliyetleri
Önemli Kriter: Başvuru yapan firmanın faaliyet kârının pozitif olması ve SGK/Vergi borcu veya kredi ödemelerinde 30 günü aşan bir gecikmişliğinin (takibinin) bulunmaması gerekmektedir.
3. Programın Başvuru Şartları, Süresi ve Bankalar
İşletmelerin finansman yükünü hafifletecek bu paketin teknik detayları şu şekildedir:
-
Kredi Üst Limiti: İşletme başına azami 10 Milyon TL.
-
Vade Seçeneği: 48 aya (4 yıl) kadar vade imkânı.
-
Ödemesiz Dönem: En az 6 ay anapara ödemesiz dönem avantajı.
-
Maliyet Avantajı: Yıllık maliyet (faiz+komisyon vb.) belirli bir üst sınırda tutularak (%36 bandında) piyasa koşullarının altında bir finansman sağlanması hedeflenmektedir.
-
Son Başvuru/Kullandırım Tarihi: Program kapsamında kredilerin en geç 30 Haziran 2026 tarihine kadar kullandırılması planlanmaktadır.
Hangi Bankalara Başvurulmalı? Program, kamu ve özel bankaların geniş katılımıyla yürütülmektedir. Başvurularınızı doğrudan çalıştığınız bankanın ticari şubesine yapabilirsiniz. Protokolde yer alan başlıca bankalar:
-
Kamu: Ziraat Bankası, Halkbank, VakıfBank.
-
Özel: İş Bankası, Garanti BBVA, Akbank, Yapı Kredi, QNB, DenizBank.
4. Sektörel Kullanım Örnekleri (Case Study)
Programın işletmenize nasıl katkı sağlayacağını daha iyi anlamanız için hazırladığımız sektörel senaryolar:
🏭 Örnek 1: İmalat Sektörü (Makine Yedek Parça Üreticisi)
Durum: Firma, 2025 yılında hammadde alımı için %50+ faiz oranıyla 12 ay vadeli kısa vadeli kredi kullanmış. Aylık taksitler işletme sermayesini eritiyor. Çözüm: Firma, Refinansman Kefalet Programı‘na başvurarak 5 Milyon TL’lik kredisini kapatıyor. Yeni krediyi 6 ay ödemesiz, 48 ay vadeli olarak yapılandırıyor. Sonuç: Aylık nakit çıkışı radikal şekilde düşüyor. İlk 6 ay anapara ödemediği için bu dönemde biriken nakitle yeni hammadde alımını peşin yaparak iskonto avantajı sağlıyor.
💻 Örnek 2: Yazılım ve Bilişim Sektörü (SaaS Girişimi)
Durum: Bir yazılım firması, personel maaşları ve sunucu giderleri için yüksek maliyetli rotatif (BCH) krediler kullanıyor. Tahsilat vadeleri uzun olduğu için nakit akışı sıkışık. Çözüm: Firma, mevcut 3 Milyon TL’lik kısa vadeli borçlarını bu programla tek bir çatı altında topluyor. Sonuç: Borcun vadesi 4 yıla yayıldığı için şirketin aylık “burn-rate” (nakit yakma hızı) düşüyor. Finansal tabloları düzeldiği için, yatırımcı görüşmelerinde daha güçlü bir bilanço sunabiliyor.
🔬 Örnek 3: Ar-Ge ve Veri Hizmetleri
Durum: Bir Ar-Ge firması, TÜBİTAK projesinin ödemesini beklerken köprü finansmanı olarak yüksek faizli ticari kredi kartı ve ek hesap limitlerini doldurmuş durumda. Çözüm: Yüksek faizli bu dağınık borçlar, Refinansman kredisi ile kapatılıyor. Sonuç: Firma %50-60 bandındaki faiz yükünden kurtulup, daha makul (%36 civarı) bir maliyet yapısına geçiyor. Ar-Ge teşvikleri yattığında krediyi erken kapatma opsiyonunu saklı tutarak, şu anki nakit krizini aşmış oluyor.
📊 Danışmanlık Firması Olarak Biz Ne Yapıyoruz?
Sürecin teknik detayları, NACE kodu uygunluk kontrolü, KOBİ beyannamesinin güncellenmesi ve banka nezdinde “KGF Limit Tahsis” süreçlerinin yönetimi konusunda işletmenizin yanındayız. Bu programda limitler sınırlı olduğundan (Toplam 37.5 Milyar TL hacim), erken başvuru kritik önem taşımaktadır.