KOSGEB Refinansman Kefalet Programı

İşletmelerin büyüme yolculuğunda en büyük engel çoğu zaman yüksek finansman maliyetleridir. Danışmanlık firması olarak, şirketinizin nakit akışını rahatlatacak ve sizi yüksek faiz sarmalından kurtaracak KOSGEB Refinansman Kefalet Programı hakkında bilmeniz gereken her şeyi güncelledik.

Piyasa faizlerinin üzerinde seyreden borçlarınızı, yıllık sabit %36 faiz oranı avantajıyla yapılandırma fırsatını kaçırmayın. Bu rehber, firmanızın ucuz krediye erişim stratejisinin temel taşı olacaktır.

1. Refinansman Kefalet Programı Nedir?

Refinansman Kefalet Programı; Sanayi ve Teknoloji Bakanlığı ile ilişkili kuruluş KOSGEB’in, Kredi Garanti Fonu (KGF) iş birliği ile hayata geçirdiği bir finansal destek modelidir.

Temel amaç; KOBİ’lerin geçmiş dönemde yüksek maliyetlerle kullandığı kredileri veya işletme sermayesi ihtiyaçlarını, %36 faiz oranı gibi piyasanın altında bir maliyetle ve devlet destekli kefalet ile finanse etmelerini sağlamaktır.

Neden Bu Programı Seçmelisiniz?

• Sabit ve Düşük Maliyet: Mevcut yüksek faizli kredilerinizi %36 faizli yeni kredi ile kapatarak faiz yükünüzü radikal şekilde düşürürsünüz.

• Vade Uzatımı: Kısa vadeli nakit sıkışıklığını, 48 aya yayılan vadelerle çözersiniz.

• Nefes Aldıran Dönem: İlk 6 ay anapara ödemesiz dönem sayesinde işletme sermayeniz cebinizde kalır.

Sektörel Kullanım Örnekleri (Case Studies)

Programın esnek yapısını daha iyi anlamanız için danışmanlığını yürüttüğümüz sektörlerden 5 farklı senaryo:

İmalat Sanayi (CNC ve Metal İşleme):

• • Durum: Firma, hammadde alımı için geçen yıl %55 faizle 12 ay vadeli spot kredi kullanmış.

  • Kullanım: Refinansman desteği ile bu kredi kapatılır. Yeni kredi 48 ay vadeye yayılır.

  • Sonuç: Aylık taksit ödemesi %60 oranında düşer, üretim bandı durmadan devam eder.

Yazılım ve Bilişim (SaaS Girişimi):

• Durum: Bulut sunucu maliyetleri ve personel giderleri için yüksek maliyetli Kredili Mevduat Hesabı (KMH) limitleri dolu.

• Kullanım: Tüm kısa vadeli ve yüksek faizli hesaplar bu destekle tek bir çatı altında toplanır.

• Sonuç: Şirketin “Burn-Rate”i (Nakit yakma hızı) düşer, AR-GE’ye kaynak ayrılır.

Telekomünikasyon Altyapı Hizmetleri:

• • Durum: Fiber altyapı projesi için döviz cinsinden borçlanılmış ve kur riski oluşmuş.

  • Kullanım: Döviz kredisi, TL cinsinden Refinansman kredisine dönüştürülerek kur riski elimine edilir.

  • Sonuç: Kur dalgalanmalarından bağımsız, öngörülebilir bir bilanço oluşur.

Veri Hizmetleri ve Veri Merkezi:

• • Durum: Enerji maliyetleri ve donanım yenileme için kullanılan kısa vadeli ticari krediler şirketi zorluyor.

  • Kullanım: Enerji verimliliği yatırımları ve borç kapatma amacıyla program limiti kullanılır.

  • Sonuç: Operasyonel giderler yönetilebilir seviyeye çekilir.

Bilimsel Ar-Ge Faaliyetleri:

• • Durum: TÜBİTAK proje ödemesi geciktiği için köprü finansmanı olarak yüksek faizli kredi kartları kullanılmış.

  • Kullanım: Kredi kartı borçları ve taksitli nakit avanslar bu program kapsamında uygun faizli ticari krediye çevrilir.

  • Sonuç: Finansal sicil bozulmadan proje süreci tamamlanır.